汤红

新时代银行员工行为规范与合规警示

课程背景：

为什么银行违规事件屡禁不止？为什么员工不长记性？案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，但效果为什么不明显？究其原因，主要是未规范好员工的职业行为。俗话说：千里之堤，溃于蚁穴。从近年来银保监会曝光的案件来看，大部分案件都是由于员工缺乏职业操守引发的。有的员工缺乏正确的人生观与价值观，导致思想观念滑坡，内外勾结，以权谋私；有的员工不思进取，工作散漫，导致风险事件频发，严重损害了银行的声誉及形象。本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过大量的案例分析警钟长鸣，全面树立员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，形成“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面加强员工的内部管理，防微杜渐，使风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范业务操作规程，从而遏制违法违规事件发生。

课程收益：

● 通过学习，树立员工爱岗敬业的思想境界

● 提升员工的职业道德与职业修养

● 提升员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力

● 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类事件的再次发生

课程特点：

● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论形象化，易记易学。

● 以学员为中心，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的指导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高实操能力。

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，学以致用。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：适合全体员工

课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程大纲

导言：员工警示教育做的不少，为什么效果不明显？

第一讲：为什么要讲合规

一、合规的内涵

合规不是呆板的印刷物，不是贴在墙上的装饰品，它是一种工作态度，

要与时俱进，要身体力行。

二、合规与违规一步之遥

1. 合规就是安全

2. 违规就是风险

三、如何理解合规

1. 合法经营=合规经营

2. 合规=紧箍咒

3. 合规=订制度

四、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求

1. 不让制度在我手中变样

2. 不让纪律在我手中松弛

3. 不让差错在我手中发生

4. 不让工作在我手中延误

案例分析：为什么银行会遭受监管处罚

1）10亿虚假担保案带来的反思

2）190亿假黄金质押贷款案带来的反思

3）年初3家银行收千万级大罚单，背后原因令人咋舌

第二讲：监管处罚背后员工行为规范启示

一、信贷业务不规范成为受处罚的重点

1. 信贷资金违规进入房地产行业

2. 单一客户或集团客户贷款集中度超比例

3. 拆分授信、未落实授信审批条件

4. 贷款风险分类不准确

5. 向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款

6. 向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款

7. 不良贷款虚假出表

案例分析与启示

1）某银行盲目追求效益，违规放贷8820万元

2）A银行某信贷人员内外勾结骗取银行贷款1. 2亿元

3）B银行贷前调查不尽职导致信贷风险

二、理财资金违规使用与管理成为受处罚重点

1. 混淆了银行存款和理财的界限

2. 信贷资金购买理财产品

3. 理财业务风险隔离不充分

4. 违规发售理财产品

5. 误导消费者购买理财产品

6. 将理财资金投向限制性领域

案例分析与启示

1）L银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件

2）D银行由于不当宣传引发一起理财产品的法律风险

三、账户管理不规范成为受处罚重点

1. 假冒名开户

2. 未按规定履行客户身份识别义务

3. 账户信息报备不及时

4. 账户资料保持不完整

案例分析与启示

1）W银行发生一起冒名开户风险事件

2）S银行员工李某挪用客户资金案件

3）某客户在Z银行存120万不翼而飞还倒欠13万元

第三讲：员工异常行为排查要点及防控技巧

一、员工异常行为的排查重点

1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等

2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费

4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来

5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人

6. 工作中经常违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”

7. 性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪

8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落

二、员工异常行为的排查方法与技巧

1. 不定期的谈心活动

2. 抽查监控

3. 抽查个人账户资金交易流水

4. 观察言谈举止

5. 家访

6. 诚信举报

案例分析：员工张某迷上赌球后如何悬崖勒马，迷途知返（W银行通过谈心活动发现某员工的异常情形）

第四讲：优秀员工的六个好习惯

一、工作有目标、有计划

1. 目标是做事的方向

2. 成功离不开计划

二、做事专注，注重细节

1. 做事不三心二意

2. 魔鬼就在细节里

三、勇于负责，不找借口

1. 责任比能力更重要

2. 借口是工作中最大的恶习

四、坚持学习，勤奋进取

1. 不断给自己充电

2. 付出必有回报

五、今日事，今日毕

1. 工作时间莫开小差

2. 拒绝拖延综合征

六、诚实守信，说到做到

1. 恪守诚信，一诺千金

2. 对他人负责就是对自己负责

案例分析：员工刘某为什么总犯错，是员工不长记性，还是习惯使然