孙艺庭

商业银行的数字化转型（未来银行）

课程背景：

数字化浪潮席卷全球，掀起了继工业革命之后又一场对人类产生深远影响的新技术革命。ChatGPT、人工智能（AI）、大数据和云计算等正在重塑商业，不过速度不像今天很多人想象的那么快。的确，从农作物收成到银行贷款，现在各个领域的决策都由数字化指导，而且，过去似乎遥不可及的东西，比如无需人工的纯AI客服，已经逐渐成为现实。开发平台、强大的处理能力以及庞大的数据存储空间等AI技术背后的技术，正在迅速发展，应用成本越来越低。眼下似乎是企业开始采用数字化获利的好时机。据预测，今后十年，数字化将会成为全球经济增加13万亿美元。

课程收益：

● 介绍银行4. 0时代对商业银行转型的影响和同业应对战略

● 洞察数字转型需求，萃取转型的本质，做一流银行真转型

● 通过学习了解未来银行的趋势，明晰科技创新的底层逻辑

● 掌握打造新型数字银行的核心规律，做新金融的新引领者

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：各岗位

课程方式：主题讲授+案例分析+情景模拟+互动问答+视频欣赏+图片展示

课程特色：激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题

课程大纲

第一讲：银行进化路线图：摩擦再见，数字渠道你好

一、数字金融是数字时代的必然要求

1. 经济面

2. 技术面

3. 需求侧

4. 供给侧

5. 监管面

案例分享

工行：工银玺链、工银e信、1+N智慧政府产品体系

平安：口袋银行APP金融、生活，生活皆可

二、金融科技驱动银行创新力量

1. Bank1.0时代：离不开的物理网点

2. Bank2.0时代：电子技术延伸了物理网点的触角

3. Bank3 0时代：可随时随地获得银行服务

4. Bank4.0时代：嵌入生活的智能银行服务

头脑风暴：Bank1.0到Bank4.0金融科技发生的变化

三、数字化转型的路径

1. 科技与业务

2. 业务与场景

3. 业务与数据

案例分享：金中有数：财富与科技的二重奏

四、开放银行的建设

1. 开放银行与传统银行的区别

2. 开放银行对中国银行业产生的影响

3. 未来开放银行将会有哪些挑战

案例分享：浦发银行APIbank发布会，见证中国首个“无界开放银行”推出

五、金融科技公司驱动银行创新与改造的力量

案例分享：

网飞启示录：银行如何做好个性化推荐

字节飞书：怎样让组织协作以“事”为中心

Rewind：把你的记忆全部数字化

六、国内外优秀银行金融科技创新案例深度分析

案例分享：借鉴国际经验，加强科技赋能，推动银保合作再上新台阶

头脑风暴：ChatGPT消灭个体平庸，对于金融的挑战和机会有哪些

七、ChatGPT在金融的应用

1. 智能客服

2. 个性化服务

3. 情感分析

4. 财富管理

5. 智能投顾

6. 证券业务

7. 银行业务

8. 保险业务

9. 审计业务

第二讲：银行进化路线图：传统再见，未来趋势你好

一、银行4.0时代业务发展趋势

1. 投资市场成熟化

2. 普惠金融大众化

3. 私人银行专业化

4. 金融科技赋能化

5. 金融产品创新化

二、【财富破局】由“大零售”到“大财富管理”

1. 财富管理业务发展带动非利息收入提升，私行财富客群经营成效显著

2. 做好财富管理业务的分层、分群客户经营

3. 由“少数人”的财富管理，到“全量客户”的财富管理

三、【开放破局】由“金融服务”到“场景服务”

1. 开放银行打造零售客户“流量池”，高频场景嵌入金融服务

2. 打造GBC场景闭环，扩大零售客群服务面

四、【数智破局】由网点到“空中”，由增速到提质

1. 零售客户数字化旅程，打造“一站式”服务

2. 从“增速”，到“提质”

3. 提升数字化运营能力

第三讲：金融进化路线图：传统再见，业务创新你好

一、产品与服务创新

1. 中国银行：发布手机银行8.0版

2. 交通银行：王者荣耀世界冠军杯主题信用卡全新上线

二、创新策略

1. 建设银行：系统性构建养老服务体系积极推进大财富管理战略转型

2. 邮储银行：以数字金融促进数字经济发展，以金融科技赋能实体经济服务

三、创新执行成效

1. 工商银行：特定养老储蓄产品销量已突破50亿元

2. 中信银行：成都分行积极服务科创客群

四、同业创新做法及经验解析

1. 民生：群雄逐鹿万亿养老金金融市场，民生银行打造新样本

2. 微众：持续拓宽科创全周期服务边界

第四讲：银行进化路线图：传统再见，数字人才你好

一、数字员工：数智化的“特种部队”

1. RPA在各岗位的工作场景

1）对公客户服务岗位

2）个人客户服务岗位

3）信用卡审批中心岗位

4）国际业务收支申报岗位

5）合规风险反洗钱管理岗位

6）代理支付结算交易岗位

7）资产管理投研分析岗位

2. 如何与RPA数字员工合作共赢

1）人机协同、各司其职

2）人机共学、体质增效

3）人机互补、规避风险

案例分析：工行建设“企业级数字劳动力体系”招行建设“自主研发的海螺RPA平台”

二、三类核心数字化人才

1. 数字化领导者

2. 数字化专业人才

3. 数字化应用人才

头脑风暴：牵手行动-成为数字化新银行职场里的linker不是leader

三、从T型人才向Π型人才转型

互动学习

1. 了解窄视角和大视角下的全新数字化人才培养方向

2. 一种智慧营销概念和人才重塑方向

3. 业技融合型人才

案例分享：柜员天天见、小专家交流平台、数据分析小组