潘玉良

信贷业务全流程管理及风险防范

课程背景：

信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的金融机构其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。

课程收益：

● 客户经理胜任4项基本素质

● 信贷业务全流程6项管理

● 信贷流程10个要点

● 信贷全流程风险管理的5个核心环节

● 实施信贷全流程风险管理的5个策略选择

课程特点：

● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。

● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。

课程时间：2天-3天，6小时/天

课程对象：银行客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人

课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲：客户经理胜任素质模型分析—客户经理的工作职责和应具备的4项基本素质

1. 良好敬业的职业经理人素质

2. 极佳的业务素质

3. 高超的人际感情沟通能力

4. 坚韧的心理素质

第二讲：信贷业务全流程6项管理

一、申请与受理操作流程

1. 贷款申请

2. 客户接待

3. 电话与现场咨询流程

4. 受理与不予受理的情形

二、贷前调查

1. 调查人员的职责

2. 贷前调查的流程

1）资料审阅

2）实地调查

3）贷前调查清单

3. 调查结果初评

4. 撰写调查报告

三、贷款审查和审批

1. 贷款审查审批的原则

2. 贷款审查审批的流程

四、合同签订与贷款发放

1. 落实贷前条件

2. 当面签订合同

3. 落实用款条件

4. 转账支付贷款

5. 贷款资料归档

五、贷款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、贷后管理与逾期清收

1. 贷后管理的原则

2. 贷后管理十要点

3. 逾期贷款出现前12大预警信号

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信贷流程10个要点总结与解析

1. 贷款风险的来源

2. 获取信息的四个渠道

3. 对获取的信息如何进行交叉检验

4. 调查时开场白怎么做

5. 如何判断最近生意发展态势

6. 如何了解客户的行业特点和经营能力

7. 现金流的测算与判断

8. 担保人的选择与调查

9. 剔除虚假干扰信息的方法

10. 如何核实贷款目的

八、贷款10大案例分析

1. 调查时到底关注什么？（案例）

2. 没有营业执照，我们看什么？（案例）

3. 客户没有账本我们看什么？（案例）

4．客户没有抵押我们看什么？（案例）

5. 如何选择担保人？（案例）

6. 我们依据什么做贷款决策？（案例）

7. 如何分析一个“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企业贷款财务分析的要点？（案例）

9. 如何看待非征信报告上的“隐性负债”？（案例）

10. “家族企业”中其他收入和费用对还款能力的影响？（案例）

第三讲：信贷全流程风险防控

一、信贷全流程风险管理的目的、对象、手段、特点

1. 高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控

2. 信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程

3. 制度、经济、行政、技术、文化手段

4. 过程控制、精细运作、动态变化

二、信贷全流程风险管理的5个核心环节

1. 贷款准入管理——信贷对象的“筛选器”

2. 抵质押品管理——客户风险的“缓冲器”

3. 授信执行管理——信贷运行的“控制器”

4. 贷款资金管理——资金流动的“监测器”

5. 到期收回管理——贷款资金的“回收器”

三、实施信贷全流程风险管理的5个策略选择

1. 严把贷款准入管理关——重点加强行业、区域、客户三个维度的准入管理

2. 严把抵质押品管理关——重点管好抵质押行为的八个环节

3. 严把授信执行管理关——重点抓好合同管理和放款管理

4. 严把贷款资金监管关——严格把握四个监管重点

5. 严把贷款到期收回关——抓好贷款到期收回率、企业还款资金监管、贷款展期和周转管理

第四讲：课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别