毛英

利率市场化下商业银行的应对策略

一、利率市场化的背景分析

1.         我国利率市场化改革历程回顾

2.         利差收窄与降息通道：四次降息下各行的利率水平分析

3.         中间业务的日益重要

4.         提高风险偏好带来的不良率分析：资产数据的警告

二、中国存款保险条例的实施应对

1.存款保险条例解读

2.对中小银行的影响

3.舆论宣传的重点

4.存款业务的调整方向

5.应急预案的建议

三、大额存单分析

1、大额存单的性质与功能

2、大额存单管理办法解读

3、6月建行等CDs发行的基本情况

4、未来本行的发行建议

四、农商行的现状分析

1、看清自己：经营特征\地位与贡献\天然缺陷

2、看清环境： 生产要素\市场需求\相关产业\ 产业组织\政府政策

3、看清对手:  现存竞争对手\潜在进入者\替代威胁者

4、中国各类商业银行优势与劣势比较表

5、各类银行的不同生态位表

五、商业银行议价能力的短板

1、议价能力现状：意识、资产、负债、产品结构

2、内部不利因素：谈判技巧、激励机制、低端产品、授权

3、改善基本思路：

Ø  三个心中有数

Ø  从结构中寻求价格的总体平衡：不同客户间、客户不同经营期间、产品组合

Ø  快、准、紧的产品创新

Ø  风险创造价格

Ø  银团贷款下必须同业合作

六、如何加强议价能力

1、深度挖掘客户信息：

Ø  客户分类：先易后难、先内后外

Ø  百强客户的分类与拜访

Ø  六个第一时间

2、三个依靠

Ø  网点、网络优势

Ø  理财产品、基金等高回报工具

Ø  主动营销：资源向营销人员倾斜、银行与客户的互动、员工与客户的互动

3、建议

Ø  产品与服务

Ø  增值

七、小微企业名单制的建议

八、案例分析: 浙江民泰商业银行