王婻默

“断卡行动”下银行柜面业务风险管理案例解析

课程背景：

在网点柜面业务中发现很多疑难杂症，我们的特殊业务中代理人的问题？尽职调查到底应该了解写什么问题？人民银行在支付结算条线上的检查内容和我们实际业务的应对？断卡行动老百姓不满意我们如何解读？讲师一直想把业务课程做成全部用案例来给学生诠释，经过三年的努力，这样更加贴近我们实际的工作，业务案例真实落地是最关键的，应用经济学的目的就是落地，不是宏观，不是虚构，希望讲师的课程你们喜欢并选择，学了一定会受益匪浅。

课程收益：

 了解人民银行支付结算条线检查及应对

● 学会个人代理业务难点与解析

● 学会开户尽职调查中如何分析客户开户的真实意图

● 掌握《消费者权益保护法》对客户权益的理解及投诉应对

课程时间：1-2天，6小时/天

课程对象：商业银行柜面及相关从业人员

课程形式：案例解析、场景对话、业务案例讲解，没有差异化

案例来源：全部为中国人民银行备案案例及高院的金融机构司法诉讼案例

课程大纲

第一部分：柜面开户业务尽职调查应对措施

1. 解读：2022年《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存办法》与2007年《客户身份识别和交易记录保存办法》新旧条款对比及应用

2. 尽职调查——金融机构尽职调查的权利在增强，尽职调查的权利地位也在提升

3. 个人异地开户业务中，实际业务场景中如何应对

4. 强化尽职调查—合法经营一定合规办理业务

5. 勤勉尽责——金融机构应通过流程控制风险

6. 对公业务中如何了解实际控制人和受益所有人

7. 对公业务中财务等公司代理开户中，难点应对措施及尽职调查？

8. 尽职调查的几种常见方法和方式

9. 客户尽调中，问询技巧解析及难点案例分享

10. 运用犯罪心理学，掌握短时应对客户谈话技巧及解析

11. 解读《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》

12. 解读“两高一部”《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定

13. 最高人民法院发布十起电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪典型案例

14. 开户业务中，哪一类人群可能涉诈，我们如何分析和应对？

15. 真实的电信诈骗案例资金交易流水解析及金融场景应对措施？

第二部分：人民银行支付结算条线检查难点解析

检查项目：核准类银行结算账户的开立检查要点？

检查项目：银行结算账户管理协议的签订检查要点？

检查项目：异地存款账户的开立检查要点？

检查项目：授权开户的合规性检查要点？

检查项目：单位银行结算账户办理现金业务的管理检查要点？

检查项目：专用存款账户的使用检查要点？

检查项目：“公转私”业务的管理检查要点？

检查项目：临时存款账户的期限检查要点？

检查项目：注册验资临时存款账户的使用检查要点？

检查项目：个人银行结算账户开立的自由选择权检查要点？

检查项目：个人银行结算账户信息的一致性检查要点？

检查项目：个人银行结算账户的备案检查要点？

检查项目：个人银行结算账户备案的及时性检查要点？

检查项目：个人银行结算账户转账限额的设定检查要点？

检查项目：个人银行结算账户的变更检查要点？

检查项目：个人银行结算账户的撤销检查要点？

检查项目：个人银行结算账户信息资料的保管检查要点？

典型案例：公款私存的案例解析及检查过程？

典型案例：个人银行结算账户开立未备案案例解析及检查过程？

典型案例：物业公司违规代理业主开立个人银行结算账户案例解析及检查过程？

第三部分：个人代理业务难点解析

1. 客户重度昏迷下，代理人如何支付款项用于患者的救治？

2. 疫情下，客户抑郁成为精神病，家属如何代理支付款项？

3. 健忘症的老人代理业务如何操作及证据保全？

4. 继承代理业务中难点与案例解析？

5. 服刑羁押犯人的代理支取问题？

第四部分：《消费者权益保护法》对客户权益的理解及投诉应对

案例：银行工作人员擅自向朋友提供客户业务办理信息引发投诉案件？

案例：疫情期间存款纠纷案件引发投诉案件

案例：银行行驶“抵消权”引发投诉案件

案例：已故老人定期存款被冒领引发投诉案

案例：“94岁老人被抱起做人脸识别”激活社保卡金融功能激活案

第五部分：金融机构最新反洗钱案例及探讨

探讨问题一：银行机构二维码收单业务风险初试

——二维码收单业务是各银行机构近两年推出的新业务，二维码收单业务的管理制度，没有制定针对二维码收单业务的管理制度，市场准入低，二维码收单制度涵盖不全面，此类客户，因对探讨措施？

探讨问题二：利用空壳告公司账户洗钱风险及防范政策

——近年来，随着企业工商注册的简易化，大量空壳公司通过代理人或中介公司集中批量开立单位结算账户，开户时间，开户网点集中，被代理公司注册信息类同，开户后短暂休眠等原因，此类客户，应对探讨措施？

探讨问题三：“第四方支付平台”操控收款码洗钱风险予以关注

——2019年6月，浙江省温州一起特大赌博案，此案牵出了一种新型作案手法，通过收购和运作收款码为非法赌博网站结算赌资案，模糊的资金交易，快速结算并掩盖资金性质，此类客户，应对探讨措施？

探讨问题四：反洗钱义务机构客户风险等级泄露应引起关注

——客户风险等级分类成果运用犹如一把“双刃剑”，在有利于防范业务风险的同时，也存在泄露客户洗钱风险等级信息的隐患，客户风险等级我们应该如何应用呢？