商业银行金融风险管理与不良债权处置
课时设计：2天
培训对象： 商业银行中高层管理者、信贷员
课程背景：近年来，商业银行历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，在一次次风险的磨砺中前行。随着大变革时代悄然来临，商业银行多年来沉淀下来的金融风险呈集中暴发之势，国家强化商业银行的监管已成定局。如何适应更加严格的监管需要，在运行过程中有效控制风险，成为商业银行成败的关键因素。
本课程将从商业银行目前集中发生的金融风险现象分析入手，深入剖析商业银行面临的风险产生的原因及解决方案，制度化、规范化、流程化管理入手，重点学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法，学习不良债权管理的处置技术和方法，为商业银行的可持续发展奠定坚实基础。
课程收益：了解商业银行债权管理的基本规律，掌握商业银行债权风险形式与防控措施，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。
课程大纲：
一、大变革时代商业银行的困境突围
1、金融业大变革时代不期而至
1）利率市场化挑战
2）互联网金融挑战
3）金融界多元化发展格局已形成
2、四大国有银行的风险应对之策
1）四大银行总部部门设置的调整
2）四大银行部门调整的共同特点
3）对互联网金融的普遍重视
3、大变革时代商业银行的突围之道
1）助推国家信用体系建设
2）营造风险文化、建立风险制度和流程
3）注重风险管理人才人才培养
4）选择使用模型工具
5）保证风险管理的持续有效
二、商业银行的不良债权管理
1、商业银行的风险集中度风险分析及防范
1）上海钢贸等行业集中度风险产生原因及防控措施
2）温州等地区域性集中度风险风险及防范措施
2、商业银行授信风险管理实战案例分析
1）担保人主体资格的审查的操作风险
2）以难以变现的财产进行抵押的操作风险
3）以他人财产作抵押的操作风险
4）共有财产抵押共有人书面同意抵押的操作风险
5）抵押权与租赁权冲突的操作风险
6）一套住宅抵押担保实现的操作风险
7）因抵押物价值严重不足产生的操作风险
8）保证人对外担保有限制性规定的操作风险
9）一债多保情况下抵押登记的操作风险
10）放款之后怠于收款的诉讼时效风险
11）抵押合同与买卖合同一并签订的风险
3、不良债权的法律救济手段和措施
1）法律救济前对合同缺陷及诉讼时效的审核（知己）
2）了解债务人单位的法律背景（知彼）
3）超诉讼时效债务在催款通知书上签字
4）债务转让通知书
5）欠条超过诉讼时效的处置
6）如何防范查封陷阱
4、逾期应收账款如何进行有效催收
1）商账催收不是打官司和黑社会
2）如何让诉讼时效永不失效
3）商账催收的成功率与逾期时间长短的关系
4）建立科学有效的商账管理体系
课程总结
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