中小微企业信贷风险管理与控制讲座提纲
一、 授课时间:6~7小时。
二、 授课对象:支行分管行长、重点二支支行长、中小微企业客户经理。
三、授课目的:帮助相关人员掌握《民法典》、《公司法》中相关物权、担保、合同等中小微企业金融服务的基本内容,分析为中小微企业进行金融服务可能存在的相关风险,了解企业基本财务知识,防范银行财产损失,维护银行合法利益。
四、讲座内容:
2020年5月28日,十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》。《中华人民共和国民法典》共1260条,涵盖与日常工作相关的物权、合同等,其中涉及中小微企业金融服务的《物权》编的《担保物权》、《合同》编的《借款合同》、《保证合同》等内容对中小微企业信贷实际操作具有重要意义。认真学习《民法典》、《公司法》等相关法律法规相关内容,了解企业基本财务知识,对银行业保护合法利益至关重要。
1、信贷风险概论:
客观性、隐蔽性、可控性;
2、银行业信贷风险监管要求:
真实性、及时性、重要性、审慎性;
3、担保物权:
抵押权、质权的异同;
如何选择高效便利的担保物权;
抵押担保和质押担保中应注意的法律问题与风险防范措施;
4、合同:
合同的基本要素;
合同的合规性审查;
《借款合同》的内容,银行如何正当行使权利;
《保证合同》的条款如何约定,确保银行利益;
贷款合同的管理;
5、《公司法》:
公司法人与法定代表人的关系;
授权委托代理人的权限审核;
公司法人与股东的关系;
如何防范股东利用公司的有限责任进行欺诈。
6、企业经营状况审核:
企业发展历史、还款来源分析、实际经营状况。
7、中小微企业基本财务知识:
基本财务概念、
财务报表组成:资产负债表、利润表、现金流量表;
如何从财务报表中审核实际财务状况;
审核财务数据虚假的基本技巧;
8、企业财务状况审核:
年度财务收支的执行情况、重大经济事项的决策与执行情况、
债权债务的增减情况、固定资产的管理情况、财务收支项目、费用开支与报销等情况、发票、凭证、账册、报表的真实性等
9、信用评级及方法:
基本面、成长性、信用评估;
10、客户授信管理:
银企合作、贷款承诺、贷款额度协议、循环贷款协议;
11、贷款后的监督与管理。