王婻默

《民法典》下信贷业务风控法律风控能力提升全案例解析

课程背景：

金融是经济的命脉，防范和化解信用风险是商业银行永恒的主体，随着《民法典》的出台，金融机构对课程实用性的要求越来越强，本课程结合银行实际业务与《民法典》《公司法》《银行监督管理法》《合伙企业法》《企业破产法》《刑法》以及《全国法院民商事审判工作会议纪要》等；法律法规、司法解释及规范性文件的修订及规范性文件的修订和出台，商业银行贷款产品和业务流程处于不断创新之中，借款调查、审查的对象和依据发生了很大变化。

本课程是结合实际业务全案例推进的方式进行授课，实用性较强，案例贴合我们实际工作，变化的地方一目了然，受益匪浅。

课程收益：

——结合新法下业务案例真实落地，贴近实际工作，用全案例方式推进授课方式为更多的条线人员解决切实的问题。

课程时间：3天，6小时/天

课程对象：信贷工作人员

课程大纲

第一讲：信贷业务中合同签署及证据保存案例解析

实务难题：《民法典》合同编的合同总则的变化及基本立法思想？

实务难题：《民法典》数据电文是在新法中是什么形式，我们要注意什么问题？

实务难题：业务中照片和录音取证要点解析？

实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？

实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？

实务难题：《民法典》合同条款变化是什么，我们要注意什么问题？

实务难题：《民法典》合同要约定义及构成要件变化是什么，我们要注意什么问题？

实务难题：《民法典》采取签订确认书与合同成立？

实务难题：《民法典》采取合同书形式的合同成立地点？

实务难题：签章、盖章或者按指印？

实务难题：如何防范借款人签署的名字不是本人签署？

实务难题：借款合同上借款人所盖的公章为假章，合同是否成立？

实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？

实务难题：《民法典》采用格式条款订立合同有没有变化？

实务难题：《民法典》什么是重大利害关条款呢？

实务难题：《民法典》无效的格式条款的认定？

案例解析：合同落款时间处理问题解析？

实务难题：签约主体有多人时候且签约日期不同时候，如何签署合同日期？

实务难题：信贷人员要认真审核签约日期的逻辑关系？

实务难题：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？

实务难题：对于特殊行业当事人的资格审查？

实务难题：个体工商户担保要注意问题？

第二讲：实际业务中物权的理解与案例适用

实务难题：《民法典》物权法编的宗旨是什么？

实务难题：《民法典》和《民法总则》对物权的理解？

实务难题：《民法典》不动产登记机构办理业务需要提供材料？

实务难题：《民法典》抵押登记受理部门解析？

实务难题：《民法典》不动产登记机构是实质审查还是形式审查呢？

实务难题：《民法典》不得抵押的财产有哪些？

实务难题：《民法典》未办理物权抵押登记的，影响物权变更的效力吗？

实务难题：《民法典》不动产登记簿能否起到确权作用？（借名买房）

实务难题：《民法典》没有登记的不动产物权返还请求是否适用诉讼时效？（民法典对物权保护）

案例解析：《九民纪要》中冒名贷款责任承担问题解析？

实务难题：公房改造的房证上要重视名字问题？

实务难题：如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢？

实务难题：《民法典》承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有权人是否“买卖不破租赁的原则”？

实务难题：《民法典》在抵押物上设定租赁权？

实务难题：《民法典》实际业务中，客户的租赁期最多可以设定多长时间？

实务难题：实际业务中，工业园区、酒店公寓等出现转租和租赁权转让的情形，我们要如何应对？

实务难题：谨防续租情形发生？

实务难题：谨防部分出租情形？

实务难题：实际业务中，名为承包或者合伙实为租赁的情形我们怎么界定？

实务难题：实际业务中，同一房屋签署合同或者合法占有房屋或者办理房屋租赁登记备案手续，优先权如何排队？

实务难题：在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权（虚假租赁合同）我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢？

实务难题：实际业务中，房屋抵押贷前调查我们应该重视什么问题解决房屋先租赁后抵押的情形发生？

实务难题：承租人的优先购买权问题解析？

实务难题：《民法典》下居住权被法律承认的大背景下，银行如何维护自己的抵押权？

实务难题：信贷人员如何防止后期客户的各种“租赁不破抵押”“居住权”等的事情发生？

实务难题：《民法典》下抵押期间抵押物转让问题？

实务难题：《民法典》抵押权竞合使用原则？

实务难题：抵押贷款到期后尚有余款未结清，但是抵押权已经到期，银行后续是否享有抵押权，还是要变更延长权证到期日？（抵押贷款逾期情形）

实务难题：抵押贷款到期后尚有余款未结清，但是抵押权已经到期，银行后续是否享有抵押权，还是要变更延长权证到期日？（抵押贷款展期的情形）

实务难题:《民法典》如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题？

实务难题：在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个？

实务难题：在建工程受偿顺序?

实务难题：未成年人产权的房产贷款是否受理问题？

实务难题：《民法典》土地承包经营权问题解析？

实务难题：《民法典》交通工具的物权设立问题？

实务难题：《民法典》应收账款质押范围的规定？

第三讲：《民法典》《公司法》《九民纪要》下的公司业务难点案例解析

实务难题：信贷业务是否可以授权他人办理信贷业务签署合同业务？

实务难题：保证期间届满后保证人入狱是否可以授权他人代签新的保证合同？

实务难题：《民法典》法定代表人是否需要授权代理公司业务？

案例解析：公司法定代表人越权签订的借款合同是否生效？

实务难题：《民法典》法定代表人越权行为的认定？

实务难题：《九民纪要》中的善意的认定的解读如何理解？

案例解析：《民法典》代理人没有代理权、超越职权签订的借款合同效力？

实务难题：《民法典》无权代理人的代理的追认拟制？

实务难题：《民法典》越权经营范围订立合同的效力问题？

实务难题：《公司法》要求的有限责任公司章程事项是哪些？

实务难题：如何分析工商资料？

实务难题：“公司章程”真实性和时效性，我们如何审理？

实务难题：公司章程违反《公司法》第十六条的后果分析?

案例分析：公司章程中规定了公司融资的额度，如果越权了承担什么后果分析?

实务难题：《九民纪要》如果公司章程中没有关于对外担保和担保数额的要求我们要如何做？

实务难题：《九民纪要》公司章程对出席会议的股东人数没有规定，我们要如何应对？

实务难题：《九民纪要》公司章程没有明确融资或者担保是股东会或者董事会决议权限的，出具董事会决议是否有效？

实务难题：在执行董事本身就是法定代表人的情况下，如何应对？

实务难题：《九民纪要》银行对公司章程是实质审查还是形式审查呢？

实务难题：决议中表决权的比例问题解析？

实务难题：实际业务中，母子公司担保嵌套问题？

实务难题：实际业务中，如果有表决权的股东没有签字或到场，我们要谨慎处理股东60天的后悔期？

实务难题：关联担保对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：非关联担保决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：如何在关联公司抽逃出资取证要点和股东责任承担？

实务难题：上市公司对外担保的特殊要求决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：上市公司对外担保，仅仅在股东大会中明确对借款人有XXXXX担保额度并未专项出具公告对XXX银行XXX万元做担保，是否可行？

实务难题：事业单位的内部决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：国有独资企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：中外合作经营企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：个人独资企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题？

实务难题：担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议？

实务难题：公司业务中股权登记需要提交的材料？

实务难题：《民法典》不动产股权变动的方式和方法？

实务难题：股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定？

第四讲：业务中夫妻借款问题注意事项

实务难题：《民法典》下的亲属，近亲属，家庭成员如何界定？

实务难题：《民法典》的夫妻是财产分配是什么意思？

实务难题：夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

实务难题：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？

实务难题：夫妻一方以个人名义借款，但该笔借款经由夫妻另一方银行账户的，是否视为夫妻共同债务？

实务难题：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？

实务难题：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？

实务难题：婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？

实务难题：婚前购买婚后登记在配偶名下的车辆，归谁？咋认定？

实务难题：涉及债务是否用于共同生产经营的认定案例？

实务难题：夫妻债务涉及如何分配举证责任？

实务难题：主张夫妻共同债务，应如何举证？

实务难题：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？

第五讲：《民法典》中保证与最高额保证案例解析

实务难题：《民法典》债权人与保证人非书面约定保证责任承担问题？

实务难题：《民法典》债权人在保证期间未向保证人提起诉讼仲裁或者主张权利认定？

实务难题：《民法典》一般保证人的先诉抗辩权有权拒绝承担担保责任？

实务难题：《民法典》 债务人破产开始后保证人保证期间届满前，债权人未依法诉讼、仲裁的，破产程序终结后也无权要求保证人承担责任？

实务难题：《民法典》债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力？

实务难题：《民法典》保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任？

实务难题：《民法典》保证期间经过后，保证人在债权人向债务人送达的《催款函》上单纯签收的行为，不构成新的保证？

实务难题：《民法典》债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外？

实务难题：《民法典》一般保证的保证人在主债务履行期限届满后，向债权人提供债务人可供执行财产的真实情况，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行的，保证人在其提供可供执行财产的价值范围内不再承担保证责任？

实务难题：《民法典》保证人可以主张债务人对债权人的抗辩。债务人放弃抗辩的，保证人仍有权向债权人主张抗辩?

实务难题：《民法典》债务人对债权人享有抵销权或者撤销权的，保证人可以在相应范围内拒绝承担保证责任?

实务难题：《民法典》债权人欺诈保证人或债务人欺诈保证人债权人知情的，保证人可以诉讼撤销该保证行为?

实务难题：《民法典》保证人不知情为债权人借新还旧而提供担保的，从无效变为撤销?

实务难题：《民法典》债务人提供的抵押与保证人的保证并存时，保证人有可能免责?

实务难题：《民法典》非营利机构不能做保证人?

实务难题：《民法典》保证合同约定事由是否成立？

实务难题：《民法典》保证合同无约定或者约定不明确的保证方式如何处理？

实务难题：《民法典》保证合同在保证期间约定不明确，有没有变化？

实务难题：《民法典》独立保证问题解析？

实务难题：《民法典》国家机关担保问题解析？

实务难题：《民法典》共同保证人之间的问题研究？

实务难题：《民法典》共同保证人之间的承担责任后如何追偿？

实务难题：《民法典》如果在合同中没有约定连带责任保证方式，还有什么方式也可以认定连带责任呢？

实务难题：《民法典》最高额抵押登记所需的材料？

案例解析：《民法典》最高额抵押担保的“额”的限制问题？

案例解析：《民法典》最高额抵押担保的主债权变化的限制问题？

案例解析：《民法典》最高额抵押担保的主债权转让后续的限制问题？

案例解析：《民法典》最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题？

案例解析：《民法典》最高额抵押前后合同共享的合同签署问题？

第六讲：《民法典》下信贷继承、清收、扣划业务处理

实务难题：《民法典》继承的顺序是什么？

实务难题：《民法典》遗嘱的顺序是什么？

实务难题：“父债子偿”是否合法？借款人死亡，债务由谁承担？

实务难题：继承人是否有义务偿还死亡借款人的所有债务？

实务难题：贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款？

实务难题：债权人能否代位行使债务人的赔偿金等具有人身专属属性的请求权?

实务难题：公证邮寄送达是否能中断诉讼时效？

实务难题：企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定？

实务难题：未经过轮候查封的法院同意，在先查封的法院能否处置查封财产？

实务难题：债权转让后未及时通知债务人导致债权超过诉讼时效?

实务难题：抵押物灭失后，银行要如何办？

实务难题：住房公积金可否用来清偿贷款？

实务难题：具有强制执行效力的公证债权文书内容有争议，能否提起诉讼？

实务难题：具有强制执行效力的公证债权文书中债权转让后受让人能否申请执行证书？

实务难题：具有强制执行效力的公证债权文书在申请执行前，是否可向法院申请财产保全？

实务难题：保证金账户被有权机关冻结扣划及应对措施？

实务难题：贷款账户被有权机关冻结扣划及应对措施？