商业银行对公业务的信贷风险管理
课时设计：1天
培训对象： 对公业务客户经理、银行行长及各业务网点负责人、信贷部及风险管理部负责人
课程背景：信贷风险目前是银行的主要风险之一，尤其在利率市场化我我国金融改革大背景下，在国内外经济形势极度不确定性因素增加的情势下，商业银行能否加强信贷风险管理，提高信贷资产的质量有效管控信贷风险，成为各家银行竞争的关键因素。本课程从贷前、贷中、贷后入手，从培养学员的风险意识入手，重点掌握信贷风险产生的规律，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法，全方位提高学员风险管理方面的能力和素质。
课程收益：了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。
课程大纲：
一、我国商业银行对公业务信贷风险管理的四大困惑
二 、商业银行信贷管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
3、事后管理
三、对公业务的客户经理如何进行贷前尽职调查
1、客户尽职调查的内容和方法
1）客户数据的收集渠道和方法
2）银行交易记录调查
3）利益关系人调查
4）税务工商等职能部门的调查
5）协会及媒体方面的信息收集和分析
6）客户数据的分析技术
2、客户财务状况的调查
1）财务报表分析概述
2）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
3）怎样快速阅读财务报表
4）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
5）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力
6）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
7）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
8）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
3、客户表外因素的调查
1）客户的法人治理结构
2）客户的内部控制
3）发展战略与规划
4）违规、错弊及异常事项
5）客户社会责任的调查
四、信贷业务流程中的关键风险点案例及其分析
1、借款人主体资格的风险控制
2、贷款人未在有效期间内主张权利
3、合同签订中的法律风险
4、实际放款时间与约定放款时间不一致
5、放款之后怠于收款的风险
6、担保人对外担保有限制性规定的风险
7、将不得抵押的财产作抵押的风险
8、未办理抵押登记的风险
9、以他人财产作抵押的风险
10、未经共有人同意把共有财产作抵押的风险
五、如何建立贷后风险的预警机制
1、法人客户预警必须建立哪些指标
2、如何应用数据库有效进行风险预警
3、如何对重点客户实施重点跟踪
六、逾期应收账款如何进行有效催收
1．逾期客户的分析
1）欠款客户的分类
2）客户欠款的两大根本要素
3）客户拒绝付款的借口
2．催收方法与技巧
1）如何自行催收逾期账款
2）催收的各种方法：电话、信函、面访等
3．欠款催收成功回收的主要因素
1）企业催账成功率与逾期时间的关系
2）如何增加催收效果的方法
3）怎样才能令客户按时付款
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