人们往往在创业初期对资金十分渴求，为了筹集启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际需求情况。可是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营，很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱窍门。

一、用好银行和政府低息待遇的政策。

创业贷款是近年来银行推出一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务银行申请专项创业贷款。创业贷 款期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款利率不得向上浮动，并且可按银行规定同档次利率下浮20%;许多地区推出下岗失业人员创业贷款还可以享受6 0%政府贴息;有地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

二、贷款也要货比三家。

按照金融监管部门规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑 挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉商品。相对来说，国有商业银行贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招 标”方式，对各银行贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低银行办理抵押、质押或担保贷款。

三、合理选择贷款期限。

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这 样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款;如果利率走势趋降，在资金需求不急情况下则应暂缓办理贷款，等 降息后再适时办理。

四、亲情借款，成本最低。

创业初期最需要是低成本资金支持，如果比较亲近亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快 捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以 解除亲朋好友后顾之忧。

五、合理挪用，住房贷款也能创业。

如果你有购房意向并且手中有一笔足够购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低品种，如5年以内 住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款年利率为5.58%，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通 商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。